日前，房融界CEO王小虎因在科技金融領(lǐng)域的探索與成就，受到武漢市委專委邀請(qǐng)，參加民建武漢市委科技與金融專委全體活動(dòng)，發(fā)表了主題為“大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用于實(shí)踐”的分享，從大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)據(jù)建模、貸前反欺詐方案、貸前信用評(píng)估、貸中風(fēng)控和貸后催收對(duì)大數(shù)據(jù)金融進(jìn)行了解讀。
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王小虎表示，在國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，欺詐風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)比例為5:1，偽冒申請(qǐng)、虛假資料和內(nèi)部欺詐等行為給投資人帶來很大風(fēng)險(xiǎn)，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行貸前反欺詐和貸前信用評(píng)估則可以很好的進(jìn)行預(yù)防。通過對(duì)用戶的還款能力、消費(fèi)能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，同時(shí)對(duì)用戶的還款意愿和穩(wěn)定性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以此輸出建議借款額度和利率，達(dá)到貸前反欺詐目的。
在此基礎(chǔ)上，再結(jié)合用戶還款能力、還款意愿等數(shù)據(jù)，基于好壞用戶數(shù)據(jù)樣本訓(xùn)練建立的模型，輸出評(píng)分的形式對(duì)申請(qǐng)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，達(dá)到貸前信用評(píng)估的目的。申請(qǐng)人通過在模型中輸入姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、還款能力、還款意愿等數(shù)據(jù)即可輸出相應(yīng)的信用評(píng)分。
其中，數(shù)據(jù)建模作為大數(shù)據(jù)風(fēng)控的關(guān)鍵技術(shù)，王小虎稱通過對(duì)搜集的海量數(shù)據(jù)以數(shù)學(xué)方法，對(duì)歷史信息和行為進(jìn)行算法的擬合，以此構(gòu)建相應(yīng)的模型來預(yù)測(cè)未來的行為，模型輸出會(huì)通過例如“y=a1x1+ a2x2+……+ anxn+b”這樣的數(shù)學(xué)公式以一個(gè)概率或者分?jǐn)?shù)來達(dá)到預(yù)測(cè)效果，公示中的x可以是性別、職業(yè)、收入、多頭借貸、通話詳單、消費(fèi)行為等等數(shù)據(jù)。