近兩年，“合規(guī)”一直是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的主旋律，嚴監(jiān)管之下，各大網(wǎng)貸平臺紛紛傾力合規(guī)化建設，欲在整改大限到來之時取得先機，領跑行業(yè)合規(guī)發(fā)展。而合規(guī)只是未來網(wǎng)貸平臺存活的基礎，優(yōu)質資產和風險控制仍是平臺取勝的關鍵。近日，始終將“穩(wěn)健”作為經營方針的互聯(lián)網(wǎng)金融中介平臺房融界官方宣告稱，平臺與第三方合作機構利用前沿金融技術研究開發(fā)的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)——蝸牛大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)已上線并投入使用，蝸牛大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)未來將深度保障投資人資金出借安全。

 

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質是金融，互聯(lián)網(wǎng)的滲入給金融行業(yè)提供了嶄新的發(fā)展機會，但并沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、突發(fā)性較強的負外部特征，反而由于互聯(lián)網(wǎng)屬性，使得互聯(lián)網(wǎng)金融風險的涉及面更廣、擴散速度更快。因此，風險管理和風險定價仍是決定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展上限的關鍵因素。房融界自成立以來就非常重視風控體系的建立，一直務實風控基礎、完善風控體系。房融界CEO王小虎表示，在不斷完善風控體系的過程中，房融界深刻地意識到，傳統(tǒng)的風控管理手段在新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)下，已逐漸無法滿足，隨著金融科技的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等尖端技術已經逐漸同互聯(lián)網(wǎng)金融緊密聯(lián)系在一起，尤其在風控方面，借助各種技術手段和模型通過海量的數(shù)據(jù)分析處理能夠有效降低審核成本和風險。

據(jù)了解，大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)的核心理念在于通過大數(shù)據(jù)核心算法和信用模型，在收集廣泛維度數(shù)據(jù)的基礎上，結合互聯(lián)網(wǎng)化評分和信用管理模型，最終達到風險控制的目的。相較于傳統(tǒng)金融，大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)不看重因果關系，更加強調相關關系;在數(shù)據(jù)采集的過程中，大數(shù)據(jù)風控體系采集的數(shù)據(jù)維度更加廣泛，它不僅僅會采集一些個人社會特征、收入、借貸情況等等這些傳統(tǒng)金融的數(shù)據(jù)，還會采納大量的非傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)，比如像網(wǎng)購記錄等這些互聯(lián)網(wǎng)足跡。通過大量的數(shù)據(jù)積累，大數(shù)據(jù)風控體系能夠產生出非常有效的識別客戶的能力。

目前，很多網(wǎng)貸平臺都已經自主研發(fā)或引進了大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)。其中，房融界上線的蝸牛大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)不僅重視貸前對于投資人的審核，同時也利用大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)強化貸中監(jiān)控和貸后處理。房融界風控負責人解釋道，貸前，蝸牛大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)會運用金融科技，通過對自有數(shù)據(jù)與第三方數(shù)據(jù)的深度挖掘分析，有效防范信用風險、欺詐風險與安全風險，篩選高質量的借款人;貸中，蝸牛大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)應用、融合新一代信息技術，與目前市面上幾十家主流的數(shù)據(jù)服務商深入合作采集海量數(shù)據(jù)，以大數(shù)據(jù)構建模型的方法對借款人進行風險控制和風險提示，并且系統(tǒng)會根據(jù)場景不同、最新欺詐手段出現(xiàn)隨時升級風控模塊池;貸后，蝸牛大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)設有借款人失聯(lián)修復體系，會利用第三方風險準備金，協(xié)助用戶追償受損資金，同時總結風控經驗，完善風控流程，并在建立白名單的同時上報征信和公安部門。與此同時，近日房融界亦聯(lián)手法大大接入了網(wǎng)絡仲裁服務，為出借人貸后催收提供法律保護。他表示，合規(guī)備案進入關鍵期，網(wǎng)貸競爭也逐漸白熱化，房融界正著手從各方面強化風控的城池。

互聯(lián)網(wǎng)金融已步入發(fā)展新階段，大數(shù)據(jù)將在P2P網(wǎng)貸平臺的風控體系中起到至關重要的作用。房融界CEO王小虎說道，未來房融界將繼續(xù)在合規(guī)的基礎上依托于金融科技，實現(xiàn)金融創(chuàng)新、風控創(chuàng)新，在不斷完善蝸牛大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)的同時，配合線下專業(yè)的風控團隊，優(yōu)化貸前、貸中、貸后每一個風控細節(jié)，打造全方位立體式風控體系，為出借人資金安全提供強有力的保障。