為防范不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常金融秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法金融權(quán)益，大豐農(nóng)商銀行扎實(shí)開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)，加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，切實(shí)筑牢不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)。
落實(shí)工作部署，明確職責(zé)分工。該行認(rèn)真貫徹上級(jí)工作部署，高度重視，認(rèn)真組織，成立以董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)的不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排各項(xiàng)工作，明確各部門(mén)排查分工。圍繞摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，鞏固信貸資產(chǎn)質(zhì)量目標(biāo)，采用前臺(tái)部門(mén)自查、交叉復(fù)查，相關(guān)部門(mén)排查相結(jié)合的方式，力爭(zhēng)“排查得早、發(fā)現(xiàn)得了、控制得住、解決得好”。
深入開(kāi)展排查，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。嚴(yán)格按照方案要求，分步組織排查，嚴(yán)格采用現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)、電話(huà)回訪(fǎng)、交叉檢查等排查方式，加大排查不法中介涉及貸款情況，重點(diǎn)關(guān)注多筆貸款流入同一賬戶(hù)、貸款資金回流至借款人賬戶(hù)、貸款資金流入證券投資及房產(chǎn)領(lǐng)域、將貸款資金取現(xiàn)等，確保排查“橫向到邊、縱向到底”。
優(yōu)化預(yù)警模型，加強(qiáng)系統(tǒng)優(yōu)化。依托風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)等系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)貸款用途的分析和研究，建立預(yù)警模型，設(shè)立指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及早落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)化解措施，并將預(yù)警的處置落實(shí)作為貸后管理的重點(diǎn)項(xiàng)目。同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和優(yōu)化，用新思維、新方式、新模式優(yōu)化核保的方式，特別是對(duì)貸款用途的合法性、合規(guī)性進(jìn)行有效的控制，并且能夠在審查、審批環(huán)節(jié)有效地識(shí)別貸款用途的真實(shí)性。
加強(qiáng)警示教育，筑牢思想防線(xiàn)。加大員工教育監(jiān)督力度，深入開(kāi)展遠(yuǎn)離不法貸款中介警示教育，通過(guò)召開(kāi)警示教育大會(huì)、觀(guān)看“遠(yuǎn)離不法貸款中介”警示教育片等方式，進(jìn)一步提升員工紅線(xiàn)意識(shí)。同時(shí)，根據(jù)工作部署，組織全行所有干部員工簽訂《遠(yuǎn)離不法貸款中介承諾書(shū)》，通過(guò)流程線(xiàn)上簽約功能，上傳承諾書(shū)掃描件、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人監(jiān)簽拍照合影，截至目前共簽訂承諾書(shū)600余份。
勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，開(kāi)展教育宣傳。一方面，通過(guò)微信公眾號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)渠道公示該行開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的通知，并向社會(huì)征集相關(guān)線(xiàn)索。同時(shí)，通過(guò)自建申貸小程序置頂顯示、語(yǔ)音播報(bào)等方式向客戶(hù)提示不與任何不法貸款中介合作，告知廣大客戶(hù)提高警惕、謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。另一方面，不斷完善線(xiàn)下教育，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)LED滾動(dòng)屏幕、電視大屏、商圈集中宣傳等方式，向廣大社會(huì)群眾講解普及金融知識(shí)，幫助金融消費(fèi)者有效識(shí)別不法貸款中介、有效防范貸款中介風(fēng)險(xiǎn)。
整治不法貸款中介是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，下一步，大豐農(nóng)商銀行將持續(xù)開(kāi)展不法貸款中介治理行動(dòng)，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，不斷優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，強(qiáng)化客戶(hù)觸達(dá)，提高辦貸效率，全面增強(qiáng)金融服務(wù)能力；切實(shí)規(guī)范員工行為管理，將合規(guī)文化建設(shè)與清廉金融文化建設(shè)相結(jié)合，深入整治不法貸款中介亂象，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，營(yíng)造健康和諧的金融環(huán)境。