“我們這邊可以代辦銀行貸款業(yè)務(wù)，請(qǐng)問(wèn)您有需要嗎？”近期，不少人接到過(guò)類(lèi)似的騷擾電話。
對(duì)此，多家商業(yè)銀行及多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)文提醒金融消費(fèi)者擦亮雙眼，警惕不法中介誘導(dǎo)。多位受訪專(zhuān)家在接受記者采訪時(shí)表示，不法貸款中介通過(guò)違法手段獲取利益，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂了金融市場(chǎng)秩序。近期銀行和監(jiān)管部門(mén)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示并開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，旨在凈化金融市場(chǎng)環(huán)境，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全。
工作人員向市民介紹有關(guān)政策。（資料圖片由CNSPHOTO提供）
多家銀行發(fā)文提醒
8月15日，江西興國(guó)新華村鎮(zhèn)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒有借款需求的廣大金融消費(fèi)者選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理貸款，認(rèn)清與不法貸款中介建立合作的不良后果和風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，維護(hù)自身合法權(quán)益。同日，中國(guó)建設(shè)銀行廣東韶關(guān)市分行表示，該行未與任何貸款中介合作，并且未委托任何第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人收取任何費(fèi)用。如遇中介虛假宣傳并收費(fèi)，請(qǐng)?zhí)岣呔琛?/p>
此外，8月15日，太原農(nóng)村商業(yè)銀行在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，該行所有貸款業(yè)務(wù)均未與任何中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作，在該行辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，無(wú)須支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“包過(guò)費(fèi)”“代辦費(fèi)”等任何不正當(dāng)費(fèi)用。廣大客戶(hù)可通過(guò)太原農(nóng)村商業(yè)銀行微信公眾號(hào)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等正規(guī)渠道咨詢(xún)辦理貸款業(yè)務(wù)。任何單位和個(gè)人冒用太原農(nóng)村商業(yè)銀行名義發(fā)布不實(shí)信息、實(shí)施詐騙或其他違法行為，均與太原農(nóng)村商業(yè)銀行無(wú)關(guān)。
8月13日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河南省分行發(fā)文稱(chēng)，近期發(fā)現(xiàn)社會(huì)上有中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)布介紹辦理農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的信息，以快速辦理、快速獲取貸款為切入點(diǎn)，引導(dǎo)廣大客戶(hù)辦理各類(lèi)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，并索取中介費(fèi)用。該行聲明，該分行及下轄機(jī)構(gòu)從未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人開(kāi)展個(gè)人非房貸業(yè)務(wù)合作。
除了上述銀行外，近一個(gè)月以來(lái)，浦發(fā)銀行、微眾銀行、陽(yáng)泉農(nóng)商銀行、河?xùn)|農(nóng)商銀行等多家銀行及下屬分支機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)文提醒金融消費(fèi)者防范不法貸款中介風(fēng)險(xiǎn)。
北京盈科（上海）律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)法律事務(wù)部律師唐樹(shù)源對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，不法貸款中介通常假冒銀行名義，利用虛假宣傳手段，如無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)等誘惑條件，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款。這些行為背后往往隱藏著高額收費(fèi)、貸款騙局等風(fēng)險(xiǎn)陷阱，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂市場(chǎng)秩序。
“銀行作為金融服務(wù)的提供者，有責(zé)任提醒消費(fèi)者識(shí)別不法貸款中介，幫助他們避開(kāi)潛在的金融陷阱。”財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰認(rèn)為，這種提醒不僅有助于維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，還能增強(qiáng)公眾的金融素養(yǎng)，使更多人了解正規(guī)貸款的渠道和程序，避免因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱(chēng)而遭受損失。
多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出擊
除了銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)布對(duì)于不法貸款中介的提醒外，多地監(jiān)管部門(mén)也對(duì)非法中介“重拳出擊”。
7月16日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于依法維護(hù)金融市場(chǎng)秩序打擊金融違法犯罪的機(jī)制》，深化高壓嚴(yán)打，震懾非法金融活動(dòng)。針對(duì)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患、嚴(yán)重破壞金融秩序、嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、社會(huì)影響惡劣的不法金融中介，加強(qiáng)聯(lián)合研判和刑事打擊，防范跨行業(yè)領(lǐng)域和新型金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
7月初，中共江蘇省委金融委員會(huì)辦公室、中共江蘇網(wǎng)信辦和江蘇省公安廳等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展打擊整治不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》，對(duì)貸款中介領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患最突出、群眾反映最強(qiáng)烈、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益最嚴(yán)重的違法營(yíng)銷(xiāo)行為、騙取貸款行為、非法放貸行為、非法催收行為采取專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)、重點(diǎn)打擊，該行動(dòng)將持續(xù)至今年12月底。
今年上半年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局發(fā)文稱(chēng)，該局接到相關(guān)舉報(bào)，反映存在非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)小微企業(yè)辦理貸款的情況，但這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。為此，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局特提醒廣大消費(fèi)者注意防范風(fēng)險(xiǎn)。
中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書(shū)長(zhǎng)袁帥對(duì)記者表示，專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)從組織行業(yè)自查、開(kāi)展監(jiān)測(cè)排查、組織聯(lián)合檢查、嚴(yán)厲打擊整治和廣泛開(kāi)展宣傳等多個(gè)方面入手，旨在形成打擊整治合力，并探索建立長(zhǎng)效機(jī)制。通過(guò)銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同努力，不法貸款中介的亂象將得到有效遏制，市場(chǎng)秩序得到一定程度的恢復(fù)，消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也將得到提升。
袁帥認(rèn)為，未來(lái)，針對(duì)不法貸款中介的監(jiān)管將會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格，相應(yīng)配套的市場(chǎng)規(guī)章制度也將不斷完善。銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)加強(qiáng)合作，形成打擊整治合力，共同維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序和消費(fèi)者的合法權(quán)益。
多方合力整頓秩序
中國(guó)商報(bào)記者了解到，有違規(guī)貸款中介宣稱(chēng)和銀行有合作，可以辦理經(jīng)營(yíng)貸等業(yè)務(wù)，但經(jīng)記者和相關(guān)銀行核實(shí)，銀行表示并未和相關(guān)公司有業(yè)務(wù)合作。
高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、財(cái)經(jīng)專(zhuān)欄作家李庚南對(duì)記者表示，所謂貸款中介，通常指在貸款人和借款人之間起居間作用的角色、幫助借款人從正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)獲得貸款的公司，一般以信息咨詢(xún)有限公司、商務(wù)咨詢(xún)有限公司形式出現(xiàn)，屬于工商實(shí)體。其本身不參與放貸業(yè)務(wù)，僅為借款人提供貸款信息中介服務(wù)。可以說(shuō)，貸款中介實(shí)際上是寄生于銀行等正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的一種業(yè)態(tài)，是現(xiàn)行金融服務(wù)格局和服務(wù)水平下的一種客觀存在。
李庚南表示，一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)，以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分之百獲得貸款”“房貸可轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸，降低還款壓力”等為誘餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，其背后隱藏的是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。不法貸款中介的存在已成為金融消費(fèi)領(lǐng)域的重災(zāi)區(qū)，嚴(yán)重危害了金融消費(fèi)者的權(quán)益，也破壞了金融市場(chǎng)秩序。
“目前對(duì)貸款中介機(jī)構(gòu)，除了從工商管理角度經(jīng)營(yíng)范圍的約束外，并無(wú)專(zhuān)門(mén)的行業(yè)約束。”李庚南認(rèn)為，從行為監(jiān)管的角度穿透看，貸款中介實(shí)際上從事的就是金融服務(wù)業(yè)務(wù)，需納入監(jiān)管。對(duì)于貸款中介的治理，需要從頂層設(shè)計(jì)上著手，盡快補(bǔ)齊監(jiān)管短板，根本路徑應(yīng)該是構(gòu)建并強(qiáng)化金融行為監(jiān)管體系。
從金融消費(fèi)者角度來(lái)看，唐樹(shù)源建議，消費(fèi)者應(yīng)做到“四看”以辨別貸款中介機(jī)構(gòu)是否正規(guī)：一看是否為固定辦公場(chǎng)所并有合法的工商登記信息；二看放款機(jī)構(gòu)資質(zhì)，是否為正規(guī)銀行或具有放款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)；三看收費(fèi)情況，是否在貸款前要求以各種名義提前轉(zhuǎn)賬；四看合同內(nèi)容，是否有詳細(xì)的服務(wù)條款和費(fèi)用說(shuō)明。
唐樹(shù)源提醒，從法律角度來(lái)看，消費(fèi)者在辦理貸款時(shí)應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于任何超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求都應(yīng)保持警惕。一旦遭遇不法中介的欺詐，應(yīng)及時(shí)保存證據(jù)，通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。